Wie mache ich mehr aus meinem Geld? Mit Alexander Geck

00:00:00: Investiere niemals in ein Geschäft, das du nicht verstehst.

00:00:03: Das hat der legendäre Investor Warren Buffett gesagt und Dirk, da stellt sich mir natürlich direkt die Frage – hast Du dich immer dran gehalten?

00:00:11: Na ja, also wenn ich in Aktien gegangen bin dann habe ich mich beraten lassen und da muss ich vielleicht von der Sache gar nicht so viel verstehen.

00:00:17: Und wenn ich direkt investiert habe, habe ich es in der Tat nur dort getan wo ich wirklich zumindest geglaubt hab.

00:00:22: Ich kenne mich aus!

00:00:23: Ihr merkt schon heute geht's ums ganz große Geld.

00:00:25: im Idealfall zumindest.

00:00:26: hier sind Der Bulle und der Bear unter den Best-Ager Podcasts Hier sind die Halbzeitlegenden Und da wir heute ganz ausführlich über Geld reden, beginnt diese Folge ein bisschen anders als sonst und zwar mit einem kurzen Disclaimer.

00:00:50: Denn... die in diesem Podcast bereitgestellten Informationen dienen ausschließlich der Information und der Unterhaltung.

00:00:56: Sie stellen keine Anlageberatungen, Kauf- oder Verkaufsempfehlungen dar.

00:01:00: Investitionen am Aktienmarkt sind mit Risiken verbunden und können zum Totalverlust des eingesetzten Kapitals führen.

00:01:07: Die Hosts – also wir übernehmen keine Haftung für Verluste, die durch die Umsetzung der genannten Inhalte entstehen!

00:01:15: Geld zu reden und das machen wir heute mit Alexander Gäck.

00:01:18: Alex, schön dass du da bist!

00:01:19: Herzlich willkommen bei uns.

00:01:20: Vielen Dank.

00:01:21: Hallo Alex.

00:01:22: Haben uns sehr gefreut über die Zusage und jetzt wollen wir natürlich erst mal hören wer ist denn eigentlich Alexander Gagg?

00:01:27: Alexander Gegg ist Banker durch und durch und dennoch irgendwie anders.

00:01:32: Finanzwesen und Kapitalmarkt hören sich bei ihm logisch leicht und einfach an was nicht nur seine Studenten an der Berufsakademie sehr zu schätzen wissen.

00:01:41: Seit Jahrzehnten ist das Private Banking und die Vermögensberatung sein berufliches Zuhause.

00:01:46: Erst zwanzig Jahre bei der Deutschen Großbank, heute als Leiter des Private Bankings bei einer Genossenschaftsbank.

00:01:52: Ich habe die Hoffnung von ihm fehl können wir etwas lernen dass uns reicher macht!

00:01:58: Die Hoffnung hab ich auch Alex.

00:01:59: dann hau mal raus was eigentlich der größte Fehler den mir fast alle beim Thema Geld machen?

00:02:05: Nicht zu tun.

00:02:07: Also der allergrößte Fehler, viele Anleger ist ich warte auf den Moment und warte.

00:02:12: Und während Kurses steigen Börsen Geldverdienen möglich machen warten viele Anlägerinnen immer noch auf dem Moment wo sie auch dabei hätten.

00:02:22: Wenn ich Alex gewartet hätte bis heute bin jetzt knapp über sechzig wäre es jetzt zu spät.

00:02:27: oder wenn ich zu dir kommen würde würdest du sagen selbst für die eiskrauen Panther finden wir noch irgendwie eine Möglichkeit, aktiv zu werden im Kapitalmarkt.

00:02:36: Du bist ja noch jung geblieben, Dirk!

00:02:37: Das geht auch mit über sechzig noch... das statistische Lebensalter bringt dich so wie... Gibt ihr eh noch Jahrzehnte in die du vor dir hast?

00:02:43: Von daher nein ist es halt auf gar keinen Fall zu spät.

00:02:46: Klar ändert sich am Ende des Tages ein bisschen das Wie und wo du dein Geld reinpackst je nachdem wie alt du bist und wie viel Zeit du noch hast oder für du's brauchst.

00:02:52: aber nee zur Späte ist auf gar kein Fall.

00:02:54: jetzt abzuwarten und Geld irgendwie auf dem Konto liegen zu lassen ist falsch.

00:02:58: Stellt sich mir natürlich dann direkt die Frage, was ist denn der ideale Zeitpunkt um anzufangen?

00:03:02: Jetzt sagst du wahrscheinlich einen zu früh gibt es eigentlich nicht oder?

00:03:05: Ja

00:03:06: ehrlich gesagt ist das so!

00:03:07: Also je früher du anfängst umso mehr Zeit hast du, umso meer kannst du im Zweifel Risikokapital aufbauen und kannst Schwankungen an Kapitalmärkten auch mal aushalten und höhere Risiken nehmen, die am Ende des Tages in einem logischen Kapitalmarkt immer auch höheren Renditen mehr zu springen.

00:03:20: Viele legen ja auch gerade so Kinder-Depots an.

00:03:22: Das ist glaube ich gerade ziemlich im Trend.

00:03:23: Das gab's zu meiner Zeit.

00:03:24: glaube nicht im Kopf, dass irgendwie für mich mal Geld investiert wurde damals.

00:03:28: Ist dann anderes?

00:03:29: Ja

00:03:29: doch!

00:03:29: Also das war nur ganz anders als Sparbuchspartag.

00:03:32: Es gab den Weltkinderspartag.

00:03:34: da hat die Oma ein Sparbucht gefüllt mit einem kleinen Geldbetrag und man ist voll stolz zur Bank und hat dann ihren Geschenk bekommen.

00:03:41: es gab bei mir immer so einen Elefanten beim langen Rüssel.

00:03:45: Aber tatsächlich ist das so.

00:03:46: also die Generation mit der wir hier am Tisch sitzen ist gewohnt, dass sie bestenfalls in Bausparvortrag schlimmstenfalls ins Sparbuck für sich angelegt bekommen haben.

00:03:53: Das war vielleicht auch vor vierzig Jahren gar nicht falsch.

00:03:56: Heute wäre das ein völliger Unsinn, weil du damit für das was du heute brauchst, was du als junger Mensch vorsorgen musst keine Chance hast irgendwas zu tun.

00:04:03: und ja wie gesagt die früher dass du besser und je mehr du tust für Kinder- und Enkelkinder die noch viele Jahre Zeit haben Geld fortzusorgen umso besser ist es und so mehr ist am Ende des Tages.

00:04:13: Der Staat bemüht sich hier auch also der Staat versucht gerade händeringt mit Frühstart Renten und Altersvorsorge Depots Lösungen zu finden.

00:04:20: Spannendes Thema da würde ich später gerne nochmal drauf zu sprechen kommen.

00:04:23: Meine erste Erfahrung mit dem Thema Sparen war ja das Sparschwein.

00:04:26: Also so ganz klassisch.

00:04:28: Das war kein Elefant, das war ein Schwein!

00:04:32: Hat alles du einen Elefanten-Schwein oder was?

00:04:35: Es kommt auf die Bank an, wo du warst.

00:04:36: also ich glaube das gab's auch jedes Tier wahrscheinlich...

00:04:40: Das war ein Spaelefant bei dir, oder?

00:04:42: Nein es war ein

00:04:42: Schwein und ich hab mich verdient.

00:04:44: Das ist so lange her, du wusstest nicht mehr, ne?

00:04:47: Da wars Geld sicher ja aber es hat einem natürlich jetzt auch seitlich für einen gearbeitet und ich glaube dass ist eben nach wie vor so'n Ding.

00:04:53: Ich habe mir den Eindruck Alex Wir in Deutschland haben so eine ganz komische Beziehung zum Thema Sparen.

00:05:00: Stellst du das auch fest, so ein bisschen?

00:05:01: Also dass wir so extrem konservativ sind, so lieber unter das Kissen legen als dass ich es irgendwo hin tue wo's möglicherweise am Ende Verluste geben könnte.

00:05:09: Ja also das Sparschein ist ja... Symbol dafür, wie wir Deutschen sparen.

00:05:14: Irgendwie im Zimmer gut eingeschlossen in einem Schrank bringt keine Rendite.

00:05:18: aber ich habe es im Blick und das passiert irgendwie am Ende des Tages nix damit.

00:05:21: Das ist Quatsch!

00:05:21: Das mag für ein kleines Kind am Anfang mal gut sein um zu lernen irgendwie mal zwei Euro zur Seite zu legen.

00:05:25: Aber wirklich echtes sparen und investieren dass er darüber reden ist was anderes.

00:05:29: Das bedingt auch ein bisschen Risiko auf die Zeit weil nur das bringt auch Rendite am Ende dieses Tages.

00:05:34: Frag mal ganz ganz platt Ich hab jetzt beispielsweise fünfhunderttausend Euro geerbt Einen schönen Betrag.

00:05:41: Glückwunsch!

00:05:41: Ja, na ist fiktiv das Beispiel und ich komme zu dir und sage Ich brauche das Geld nicht weil ich hab mein Eigenheim, ich habe alles.

00:05:49: Was kann ich denn damit tun?

00:05:50: Wie würdest du mir empfehlen damit umzugehen oder vielleicht sogar empfehle der ist noch ein bisschen jünger in den Vierzigern.

00:05:55: Am Ende ist es egal wem ich von euch beiden das empfehlt weil es kommt am ende ganz stark auf euch an.

00:05:59: erst mal zahlt ihr dann die Abschaftsteuer auf die Fünfhunderttausendjährige.

00:06:03: Die sich

00:06:03: schon bezahlte sehr gut.

00:06:04: Sie sind

00:06:04: fünfhundertstehen.

00:06:05: Na ja dann geht's am Ende des Tages darum wofür brauchst du das geld?

00:06:07: wie lange willst du es weg packen?

00:06:09: und danach machst du einen Investitionsplan.

00:06:11: Wenn du nicht allzu schrecklich viel Erfahrung mitbringst, dann ist es trotzdem der wichtigste Schritt erst mal anzufangen in den Kapitalmarkt reinzukommen das eigene Risiko zu definieren und sich dafür entweder wenn man selber machen will Einzelwerte oder wenn wir nicht so viel selber machen wollen über ETF und eine Vermögensverwaltung die Lösung auszusuchen um das zu investieren je nach Risikoprofil Und ohne dass wir jetzt wissen, wie alle unsere Zuhörerinnen und Zuhöhr ihr Risiko steuern breit gestreut.

00:06:34: Also da gehört auf jeden Fall ein gutes Aktien Exposure rein.

00:06:36: Da gehört ein bisschen Rente- und festverzinsliche Wertpapiere rein mit den Themen was du schon hast vielleicht auch noch ein bisschen etwas Außergewöhnliches was links und rechts des Kapitalmarkts

00:06:44: Versuch mal ganz kurz zu definieren, damit wir da wirklich jeden abholen.

00:06:47: Etf.

00:06:47: was ist denn das?

00:06:48: Ja also etf heißt grob über sechstens change traded fund börsen gehandelter index.

00:06:53: Das jeder

00:06:54: versteht ja.

00:06:55: Ich habe

00:06:55: vorher gesagt es soll aufhören mit Fachbegriffen.

00:06:57: Also am Ende des Tages ist dass nichts anderes als ein Vorwurf kein aktiver Formengine mehr dahinter ist sondern wo ein Index oder irgendwie ein bestimmtes Wertpapieruniversum abgebildet

00:07:07: wird.

00:07:07: Also nicht nur ein Wertpapiere sondern sind viele Triforungen

00:07:10: gefasst.

00:07:10: Wo ich breit investieren kann wenn ich einen Weltindex habe ich über tausend Aktien, die in einem ETF drin stecken.

00:07:16: Vorteil eines ETFs ist es deutlich günstiger als jeder aktiv gemanagte Vorgabe.

00:07:20: Ich hab keine Ausgabe auf Schläge, ich hab deutlich niedrige laufende Kosten und Kosten sind beim langfristigen Investieren Thema.

00:07:26: Klar.

00:07:27: Und der Rente

00:07:27: ist jetzt nicht so, dass Phil in meine Rente investiert wenn er Rennpapiere

00:07:31: kauft sondern ein bisschen

00:07:32: anders.

00:07:33: Das hast

00:07:33: du total recht.

00:07:33: und wieder so ein schrecklicher Bankerfachbegriff.

00:07:36: Rente is tatsächlich das Wort was wir in der Bank gerne nehmen für festverzählte Papiere also alles was irgendwie einen Zinssatz bringt wo du in einem Unternehmen oder im Staat Geld sei.

00:07:43: es kriegst dafür einen bestimmten Zins Satz über eine bestimmte Laufzeit und am Ende des Tages so der Start oder das Unternehmen noch da ist die Kohle auch wieder zurück.

00:07:50: Du

00:07:52: hörst

00:07:52: zu den Renten.

00:07:52: Genau,

00:07:53: also eine Anleihe ist klassisch eine Rente genau das.

00:07:55: Also jetzt haben wir mal Aktien-Wertpapiere, haben ETF und haben Renten.

00:08:00: braucht es noch mehr?

00:08:01: muss ich bei denen Pferz sage ich jetzt mal wie Krypto und was da auch dabei sein oder kann ich mit den drei Bausteinen die du jetzt genannt hast eigentlich schon eine vernünftige Vermögensanlage aufbauen?

00:08:12: Also immer im Leben geht's ein bisschen um dass wie vieles ist.

00:08:15: bei fünfhunderttausend kannst mit den baustein ganz vernünftigem Vermögen aufbaut ohne dass du dir irgendwie Stress machen musst.

00:08:21: Wenn es vermögen größer wird, würden wir bestimmt noch mal über das Thema Immobilien als Beispiel reden.

00:08:25: Weil auch das irgendwie gut mit dazugehört.

00:08:28: und ja wenn du ein bisschen spassern willst ganz ehrlich gesagt also in der Mitte unseres Lebens gehört dir Spass haben auch irgendwie ein bisschen mit dazu.

00:08:36: dann kann man sich auch die Pferds mal angucken die du gerade angesprochen hast.

00:08:39: oder kann man vielleicht auch mal weil man drin glaubt in vernünftige Maße ein Einzelwert, ein Kryptowert irgendwas in der Art dazupacken.

00:08:46: Aber die Basis ist immer das solide Investieren!

00:08:48: Ja

00:08:49: jetzt habe ich mal eine direkte Frage weil ich muss direkt auf mein Einstiegs-Zitat vom Anfang der Folge zurückkommen wo ich Warren Buffett zitiert habe der gesagt habe investiere niemals in einen Geschäft dass du nicht verstehst daran versuche mich zu halten und deswegen hab' ich bislang komplett die Finger gelassen von allem was dieses ganze Bitcoin Zeugs angeht Weil Ich könnte es niemandem so erklären dass ich's verstehe und dass es mein Gegenüber auch versteht.

00:09:11: Kannst du mir das heute erklären, dass ich es verstehe?

00:09:13: Also was ist Bitcoin und warum ist es so spannend.

00:09:17: Ja also ich kann uns das erklären.

00:09:18: dann gibt es aber die erste Folge mit Überlänge die wir hier produzieren.

00:09:21: von den Halbzeitlingen in der Uni wo ich das in der Rechte brauche ich dafür zwei Vorlesungen jeweils vier Stunden.

00:09:27: gut

00:09:29: weil der Technik dahinter steckt die man verstehen muss.

00:09:32: wenn man versucht einfach zu erklären dann ist Kryptowährung eine Das ist ein Kryptoanlagen, erst mal eine digitale Währung die nicht wie alles das was wir kennen Euro-Dollar irgendwie von einer Nationalbank reguliert und gemacht und getan werden sondern die von der Allgemeinheit mit einem technischen Tool dahinter mit der Blockchain organisieren.

00:09:49: Also es ist quasi losgelöst von all dem wie ältere Herren wie wir drei hier gerade im Raum in der Vergangenheit Geld kennengelernt

00:09:56: haben.

00:09:57: Das klingt ja eigentlich gut!

00:09:58: Wenn du sagst, das ist so ein bisschen losgelöst und es gehört niemandem.

00:10:00: Und wenn ich jetzt mal so übersetzen darf?

00:10:02: Ja

00:10:03: also da ist ja auch die große Stärke davon.

00:10:05: Deswegen überlegen sogar die Amis in der Zwischenzeit eine eigene Krypto-Reserve anzulegen weil der amerikanische Präsident sich vieles überlegt den ganzen Tag aber tatsächlich... Also wo Chance ist es auch Risiko.

00:10:16: im Moment sind die Kryptowährung noch sehr von Spekulationen getrieben.

00:10:20: Das heißt, dass sind sehr viele Spekulanten im Markt Die Kurse auch relativ schnell in die einen oder andere Richtung bewegt.

00:10:25: Das ist so momentan.

00:10:26: Da sehen wir jetzt gerade wieder geht irgendwie mal stürzt es ab und dann sagen alle wieder, ach guck mal, geht ja doch wieder hoch.

00:10:32: Und das ist so ein bisschen Achterbahnfahrt.

00:10:33: Genau also

00:10:34: wir kommen von hunderttausend.

00:10:35: Wir sind auf gut sechzig tausend Dollar runtergerauscht.

00:10:36: heute wo wir sitzen haben wir die siebensebzig Tausend dollar nach oben wieder geknackt.

00:10:39: Also das geht schon relativ schnell.

00:10:41: Das hat mit solider Geldanlage heute noch nichts zu tun.

00:10:44: Und bis es an den Punkt kommt wo das irgendwie Zahlungsmittel ist da sehe ich auch noch ganz viele Jahre und man muss auch aufpassen.

00:10:49: jetzt wird hier immer der Bitcoin genannt.

00:10:51: klar dass eine Kryptowährung Es gibt weit über tausende Kryptowerungen in der Zwischenzeit unterschiedlich sinnlos oder sinnvoll sind.

00:10:59: Donald Trump hat ja auch seinen eigenen Trump Coin und die Millenia Coin für seine Frau geschaffen, da steht gar nichts dahinter außer halt Donald Trump.

00:11:05: Bist

00:11:06: du in solchen Werten investiert?

00:11:08: Ja!

00:11:09: Und feiert dich deine Familie dafür?

00:11:11: Oder ist es so, dass man denkt... Lass dir mal ein bisschen

00:11:15: spielen.

00:11:15: Ich glaube das habe ich zu Hause nicht einmal erzählt.

00:11:18: Guck aus Grün, weil du es auch nicht erklären

00:11:20: könntest!

00:11:21: Erklären könnte es noch, aber

00:11:22: die würden

00:11:23: im Zweifel nicht verstehen warum wir das tun werden.

00:11:26: Also ich tue das tatsächlich gar nicht im Sinne einer sinnvollen Geldanlage sondern als Banker, der das auch Kunden erklären muss.

00:11:32: Will ich ab und zu mal verstehen wie was funktioniert?

00:11:34: Und es ist ein bisschen wie beim Autofahren wenn man die hinter dem Steuer gesessen hat kann man nicht Fahrlehrer werden.

00:11:38: also probiere ich das mal aus.

00:11:39: in meinem Depot findet ihr so zweitreifere komische Sachen wieder.

00:11:43: aber Das ist ein mini kleiner Teil meiner Geldanlage und eher spekulär.

00:11:48: Okay

00:11:48: Aber würdest du sagen Bitcoin ist Zockerei stand heute?

00:11:51: ja Ja Aber zockerei die irgendwie sich auch lohnen könnte.

00:11:54: Also für den denn die Nerven behalten kann dass im Blick behält die auch Mal damit leben kann Wenn der teil verschwindet den er da drin investiert hat ist Bitcoin auf jeden Fall was man als Zockerei mal ausprobieren kann, weil das Thema Blockchain-Technologie und Kryptowährung wird uns die nächsten Jahre und Jahrzehnte begleiten.

00:12:10: Und für die von uns, die genug Geld zum Anliegen haben, dass man auszuprobieren, ich halte es nicht für falsch.

00:12:15: Nervenbewahren hast du gerade schon gesagt?

00:12:16: Das ist glaube ich eine ganz ganz wichtige Tugend auch oder sobald Du investiert bist.

00:12:20: also Als Ich angefangen habe, ich hab den Fehler gemacht, den glaube ich alle machen und jeder holt sich da irgendwie der da anfängt auch mal ne blutige Nase Weil man immer so reflexartig zehnmal am Tag das Depot checkt und denkt, oh!

00:12:32: Und hui.

00:12:33: Du lässt dich von jeder Laune etwas hinreißen.

00:12:36: Das auszuhalten muss man lernen.

00:12:39: Am besten schlaues Investment aber dann liegen lassen oder?

00:12:44: Ja, du hast ja schon Warren Buffett zitiert.

00:12:45: Ich zitiere auch gerne mal, nimm Kaufaktien, nenn Schlaftabletten und wenn du wieder aufwachst, guck was aus deinem Depot geworden ist.

00:12:51: Das ist ja auch so ein bekanntes Zitat dazu.

00:12:53: Und das ist für das Geld, was langfristig investiert ist, auf jeden Fall die richtige Empfehlung.

00:12:59: Weil meistens sind wir Menschen nun mal gestrickt, verkaufen wir dann, wenn alle verkaufen?

00:13:03: Dann ist es zu tief!

00:13:04: Und dann, wenn alle gekauft haben, haben wir Angst irgendwie den Punkt zu verpassen.

00:13:08: Das nennt sich vier offen missing out.

00:13:10: auch dafür gibt sogar Fachbegriffe bei uns und dann kauft der letzte.

00:13:13: Wenn er Letzte kauft sollte man nicht mehr mit dabei sein?

00:13:15: was anderes ist, wenn du zocken möchtest am Kapital?

00:13:17: Ich habe dich jetzt gefragt Was mache ich mit dieser überraschenden fünfhunderttausend Euro Erbschaft?

00:13:22: und habt das so verstanden, dass du sagst naja wir machen es mal ganz klassisch ist natürlich individuell was ich vor habe.

00:13:29: damit aber ein bisschen darf ich zocken und den Rest machen wir einfach in Aktien- und Wertpapieren.

00:13:34: Und teilen das eben auch so ein bisschen im Risikopereich so auf weil ohne Risiko keine Chance oder geringere Chance wie es eben deinem Risikkoprofil entspricht?

00:13:44: Was machst Du aber bei dem Opa der kommt und für seinen Enkel zehntausend Euro anlegen will?

00:13:51: Der

00:13:51: Enkel ist frisch gepresst, also ganz frisch raus.

00:13:55: Also dann frage ich den Opa erst mal, wofür das Geld für sein Enkel ist.

00:13:57: Und wenn der sagt, oh das ist fürs Auto oder die erste Wohnung also irgendwas was zwanzig dreißig Jahre Zeit hat, dann sage ich zu dem Opa in der Laufzeit und dass es tatsächlich mathematisch statistisch total einfach.

00:14:07: da brauchst du nicht mehr einen schlauen Wänker für.

00:14:09: Da musst du ein hundert Prozent Action Exposure dir zulegen also alles in die Aktie rein weil auf der langen Laufzeile liegt.

00:14:14: Was ist Exposure?

00:14:15: Ja also das ist das wo rein du investierst.

00:14:17: Du kaufst dir quasi nur Aktien ins Depot wenn du zwanzige oder dreißige Jahre Lauf-Zeit hast.

00:14:22: Statistisch gesehen verdienst du über die lange Zeit mit Aktien sechs bis acht Prozent pro Jahr und zwar mit allen ups and downs in der Zeit passieren.

00:14:29: Da kommt keine andere Anlageklasse in der Stabilität dran, das heißt wenn du so lange Zeit hast der Opa tut was für sein Enkelkind was fürs Auto oder fürs erste Haus ist dann ab in die Aktie damit dass aber dann bitte möglichst breit gestreut und mit hoher Liegen und Arbeiten lassen.

00:14:44: Jetzt kommt der Phil auf die Idee, der wird ja auch immer älter, auch wenn er noch wie ein ganz junger Wilder rummacht

00:14:52: und

00:14:53: sagt jetzt ich finde den Alex Gagg Vertrauensbilden weil ich glaube dass es erstmal wichtig ist das du einem Banker vertraust.

00:15:02: warum auch immer?

00:15:03: also für mich war das auch immer wichtig wenn ich dem die Augen geschaut habe obwohl ich weiß dass der Banker für sich privat gar nicht ... spricht und handelt, aber dennoch war das für mich wichtig.

00:15:10: Sagt er ich vertraue dem Alex und sagt okay Alex lass uns mal Termin machen... Und wie läuft dann so ein Termin ab wenn der zu dir kommt?

00:15:17: Was machst du mit ihm?

00:15:18: Also erstmal komme ich zum Phil und ehrlich zu mir zum ersten Termin, wenn es zeitlich irgendwie klappt.

00:15:21: Sehr gut

00:15:22: wäre schon mal gut.

00:15:23: Also

00:15:23: aufräumen daheim!

00:15:25: Da

00:15:25: sind nämlich alle Unterlagen die der Phil von sich privat schon so gemacht hat.

00:15:29: Der Phil ist jetzt zwar der Jüngste hier im Raum, aber ehrlich gesagt ist es ja durchaus so dass man über die Lebensjahre die man angesammelt hat schon irgendwas gemacht hat in seinem Leben.

00:15:38: Und meine Erfahrung ist, vieles davon ist gut.

00:15:40: Manches darf man es nur im Podcast sagen, ist totaler Scheiß und das liegt meistens dann auch in irgendeinem Ordner rum wo man selber gar nicht mehr weiß was hat man da eigentlich gemacht.

00:15:48: Damit fangen wir mal an.

00:15:49: also wir gucken erst einmal was gibt's denn eigentlich schon für bei dir?

00:15:52: Was ist denn eigentlich gut und was brauchst du eigentlich auch nicht mehr?

00:15:55: damit räumen wir mal auf und dann gucken wir wofürs alles was du in deinem Alter noch so an Geld angespart hast oder sparen willst oder vielleicht geerbt hast wie der Dirk Wofür ist das da und wieviel Risiko hältst du aus?

00:16:05: was darf schwanken damit du irgendwie abends mit Frau und Kind noch am Tisch sitzen darfst, ohne dass sie dich rausschmeißen.

00:16:10: Und du mit deinen Freunden in die Kneipe gehen kannst und irgendwie ein bisschen brahlen kannst mit dem was du da getan hast... ...und dann bauen wir

00:16:15: darauf... Mein Auto hier... Ja

00:16:17: genau!

00:16:17: Meine Performance, ihr hattest ja schon gehört, der Bitcoin ist heute gestiegen.

00:16:20: Also das ist eine schöne Geschichte an uns an der Thege sag ich dir.

00:16:23: Und dann überlegen wir uns, was brauchst denn dafür?

00:16:26: Und dann wird es eine ähnlich wie ich dir gerade gesagt habe, eine solide Basis geben für die Anlage deinem Alter also das Geld, was solide ist fürs Alter für das, was du brauchst.

00:16:33: Wenn du Lust hast etwas links und rechts davon zu machen wo du ein bisschen Power drin hast, ein bisschen Spaß drin

00:16:37: hast.

00:16:38: Also ich hab mit Anfang zwanzig mich so ein bisschen mal mit diesem Thema beschäftigt und habe mich so grundlegend mal aufgestellt.

00:16:45: Mit diesen Dingen, die man dann halt macht in diesem Alter da war würde ich jetzt heute sagen auch viel Quatsch dabei aber auch Vieles dass sich ausgezahlt hat.

00:16:53: also Ich glaube eine Berufsunfähigkeitsversicherung beispielsweise sollte Standard sein.

00:16:58: das ist glaube ich wichtig.

00:17:00: ich habe zum Beispiel damals ne Zahnzusatzversicherung abgeschlossen.

00:17:04: Das war die Rückblicken betrachtet, die hilfreichste oder die beste Versicherung, die ich je abgeschlossen habe.

00:17:09: Also so

00:17:09: schlechte Zähne?

00:17:11: Nee aber es war einfach... Ich hab keine guten Szene und das hat sich wirklich maximal rentiert.

00:17:16: Aber damals waren ja auch so Themen wie hier eine Rührup und diese ganzen Geschichten wo man sagen würde, wird man das heute nochmal empfehlen?

00:17:25: Hätte man das damals überhaupt empfehllen sollen?

00:17:28: Ja also Auch da, wir sind alle noch so jung.

00:17:32: Das Umlageverfahren des Rentensystems heute, ich meine das braucht man ja ein bisschen zu gucken was die da in Berlin gerade diskutieren.

00:17:37: Das hat keine Zukunft als alleinige Vorsorge fürs Alter und die meisten in dem Alter unserer Zuhörer haben nun mal noch ein paar Jahre vor sich und haben dann irgendwie noch dreißig fünfdreißig Rentenjahre vor sich.

00:17:48: Da reicht es nicht was zum Start kommt.

00:17:50: dann brauchst du Lösungen dafür.

00:17:51: Die Rüro brennt das eine, weil sich staatlich gefördert ist?

00:17:53: Das wäre immer der erste Blick.

00:17:54: also wo gibt es neben aller Performance und allem was ich tue?

00:17:57: Wo gibt's noch irgendwas wo ich ne staatliche Förderung drauf bekomme?

00:18:00: Rüropen kannst du super von der Steuer absetzen.

00:18:02: Lohnt sich auf jeden Fall in der Sparphase!

00:18:05: Was jetzt neu kommt mit altes Vorsorge-Depot da gibts bis zu dreißig Prozent fast Förderungs vom Staat oben drauf.

00:18:10: so viel kriegste mit keine Aktienanlage zusammen gemacht.

00:18:12: Also das wär immer der Erste Blick wenn du fürs Alter was tust.

00:18:15: Wo kann ich denn sinnvolle Förderungen mitnehmen?

00:18:18: Es darf aber nur nicht zu teuer werden.

00:18:20: Also irgendwie ein konservatives Produkt, was jedes Jahr fünf Prozent Gebühren kostet und keiner eine Liede bringt.

00:18:24: das solltest du lassen.

00:18:25: Eine Hügel ist staatlich gefördert.

00:18:26: die würdest du wieder machen.

00:18:31: Alex Du siehst eigentlich jünger aus als der Erfahrung- und Arbeitszeit im Bankbereich zugeschrieben wird.

00:18:38: also du bist der erste Mensch der länger gearbeitet hat.

00:18:40: es auf der Welt ist.

00:18:41: jedenfalls nach deinem Lebenslauf hat sich dass Anlage und Sparverhalten der Menschen geändert in der Zeit in der du Jetzt tätig bist.

00:18:49: Wie lang arbeitest du im Bankbereich sind?

00:18:51: Fünfundzwanzig Jahre, denke ich mindestens oder?

00:18:52: Ja es sind tatsächlich sogar schon sieben und zwanzig Jahren.

00:18:55: zum Glück ist das hier ein Podcast und unten...

00:18:56: Das heißt du hast mit zehn angefangen?

00:18:58: Ja ungefähr, grob geschätzt war der Satz.

00:19:01: Also es erinnert sich gerade also über die letzten ersten zwanzige, zweieinzwanziger, dreienzwanzige Jahre.

00:19:07: hat sich das wenig geändert.

00:19:08: Der typische Deutsche ist relativ einfach gestreckt konservativ ängstlich sieht nur Risiken, wo man in Amerika über Chongqing und Zukunft reden würde.

00:19:21: In den letzten Jahren, zwei, drei Jahre passiert tatsächlich ein Umdenken und das ist tatsächlich ein Ergebnis.

00:19:26: und da herzlichen Dank an die mediale Diskussion dazu dass Menschen merken irgendwie mit Geld auf einem Sparbuch.

00:19:31: und was gibt es dann?

00:19:31: Null fünf, null acht Prozent Zinsen bei zwei oder drei Prozent Inflation.

00:19:36: Das heißt ja umgerechnet ich werde jedes Jahr ärmer

00:19:38: im Kaufkraft.

00:19:40: Dann hat jeder gemerkt, das wird nicht funktionieren.

00:19:42: Und ETF tun ja eigenes dazu, weil sie nun mal medial relativ groß sind.

00:19:45: Die Neoproker, die ganzen digitalen Banken, die dazugekommen sind... Also wo

00:19:50: man über die App trade'n kann?

00:19:51: Ein

00:19:51: auch mal in der App trade'.

00:19:52: Das tut schon sein eigenes da zu, dass sich im Kopf von Menschen gerade auch von jungen Menschen das früher wenig bis gar nicht interessiert hat, sich was ändert.

00:20:00: Jetzt muss man ein bisschen aufpassen, dass man nicht nur glaubt aus irgendwie einem neunzig Sekunden Real oder von dem was irgendwelchen Social Media Kanälen steht, kann ich meine große Geldanlage steuern, aber dass sich Menschen damit beschäftigen und sie Risiken eingehen um auch Erträge zu erwirtschaften.

00:20:15: Das ist genau richtig perfekt!

00:20:16: Ich glaube aber das wir auf der einen Seite zwar darüber diskutieren, dass Finanzen auch in der Schule ein Thema sein sollte andererseits aber die Banken eine Filiale nach der anderen schließen.

00:20:28: Es hat auf den ersten Blick vielleicht nichts miteinander zu tun.

00:20:31: Aber ich glaube für mich war die Bank immer Teil des Lebens.

00:20:35: Also das war das Zentrum, das Ort in dem ich aufgewachsen bin.

00:20:39: Ich bin mit der Oma dorthin, ich bin mit meinen Eltern dorthIN.

00:20:42: Für mich war die Bank was ganz Wichtiges und der Bankmitarbeiter war ein Mensch meines Vertrauens irgendwie in Kontakt treten und mich auch vielleicht beraten lassen, was mal im Leben finanztechnisch aus mir wird.

00:20:56: Mittlerweile ist die Bank aber nicht mehr Existenz... man sieht sie im Ortsbild nicht mehr!

00:21:01: Und das ist für mich ehrlich gesagt ein Thema und auch ein Problem.

00:21:05: Ja, was du ansprichst Dirk?

00:21:09: Das hat sich geändert.

00:21:10: also für dich war in deinen jungen Jahren glaube ich für uns alle drei war die Bank noch ein ehrwürdiger Ort, um es mal ganz vorsichtig zu sein.

00:21:17: Das Hock-Worts der Finanzbranche sozusagen.

00:21:20: Wenn du die jungen Leute heute fragst ist das ein verstaubter Laden wo irgendwie Menschen mit komischen Anzügen drinnen sitzen weil die Welt sich dort geändert hat was... Dann aber dadurch passiert.

00:21:29: es ist, dass das Thema Finanzbildung was früher an ganz vielen Stellen ja in der Bank stattgefunden hat.

00:21:34: Du hast das beschrieben deine Oma und deine Eltern haben dich mitgenommen du hast irgendwie dein erstes Sparbuch eröffnet dann umsetzen Schweine oder was auch immer es gewesen ist wo du

00:21:41: gängig

00:21:43: gespart warst.

00:21:45: Also egal wie auch immer du's dahin gebracht hast!

00:21:48: Du hast gelernt Geld zu einer Bank zu bringen findet heute nicht mehr so häufig in den Bankfilialen statt, wobei wir in Deutschland immer noch fast neunzehntausend Bankfiliale haben.

00:21:56: Wir haben auch neunzentausend Tankstellen also nur mal ins Verhältnis zu setzen

00:22:00: und genauso

00:22:00: viele Bankfiliarien wie Tankstellen.

00:22:02: Aber da fehlt irgendwas.

00:22:04: Und die Schule fängt das nicht auf und die Gefahr ist schon, dass Social Media & Reels in neunzig Sekunden versuchen, irgendetwas zu erklären.

00:22:11: was eigentlich wenn man den Banker in mir fragt und den Vater in mir fragt ein eigenes Schulfach sein müsste nämlich Menschen zu erklären wie Chancen und Risiko und Zukunft und Ertrag zusammengehören?

00:22:20: Absolut!

00:22:21: Wenn ich dann meine Schulzeit zurückdenke ehrlicherweise Ich glaube, wir haben drei oder vier Mal über die französische Revolution gesprochen in der Zeit zum Abitur und fünfmal darüber wie der Bundespräsident gewählt wird.

00:22:32: Aber das Thema Finanzen und wie man auch selbstständig damit umgeht und was so grundlegende Basics sind Begriffe mit denen man irgendwann im Leben umgehen kann Wie man unterschiedliche Strategien gibt damit umzugehen Das haben wir kein einziges mal gemacht.

00:22:48: es gab zwar ein fach Politik und Wirtschaftswissenschaften, aber da ging es auch mehr um Politik als um Wirtschaft.

00:22:55: Also das ist ja fahrlässig Alex wenn du darüber nachdenkst wie wir eigentlich unsere Kinder überhaupt nicht auf diesen elementaren Teil des Lebens vorbereiten?

00:23:04: Der immer elementare wird weil der Staat immer weniger seiner Leistungen die er früher mal gebracht hat bringen kann.

00:23:10: also dass Wissen um Zusammenhänge in der Finanzwirtschaft ist für die Zukunft unserer Kinder und Kindeskinder, wenn die Zuhörer unseres Podcasts sind genau in dem Alter wo man das dann Kindern irgendwie beibringen muss.

00:23:20: Elementar!

00:23:20: Und ihr lebt es, ich habe eine fünfzehnjährige Tochter der versuche ich das beizubringen.

00:23:25: da sieht man mal wie niedrig man eigentlich anfängt vom Know-how weil da nichts mitgekommen ist.

00:23:29: Das war bei mir

00:23:30: auch so.

00:23:31: in dem alter Null

00:23:32: Also Weimarer Republik ist das Thema in Wirtschaft und Politik gewesen.

00:23:35: das hat mit Wirtschaft von heute halt eben ganz wenig zu tun und diese elementaren Zusammenhänge über die wir hier sprechen, auch wenn ich keine Fachwörter heute nutzen darf.

00:23:42: Aber was hat ein Risiko irgendwie mit Performance, mit Erdrag zu tun?

00:23:45: Warum ist eine Schwankung gar nicht schlimm?

00:23:48: Warum is es vielleicht sogar gut, wenn ich einen Aktien-Sparplan habe, dass sie schwanken können?

00:23:51: Dass ihr schwanken darf!

00:23:52: Also warum ist der Durchschnitt bei einem Aktiensparplan zwischen zehn und zwanzig Euro gar nicht fünfzehn, wie das in der Mathematik ist sondern dreizehn Euro

00:23:58: dreiunddreißig?!

00:23:59: Das muss man erstmal den jungen Leuten heute erklären damit ihr das nachvollziehen könnt.

00:24:03: Weißt du ob das in anderen Ländern anders ist?

00:24:05: Also wachsen junge Menschen da mit einer anderen Herangehensweise auf an dieses Thema der Finanzwelt?

00:24:09: Ja,

00:24:09: das ist extrem unterschiedlich.

00:24:11: Je stärker ausgeprägt das Thema Finanzen und Risiko im Alltag ist, je stärker ausgemacht das Thema Wirtschaften im Alltag ist.

00:24:18: also Amerika ohne dass wir die jetzt gerade hier mal als Beispiel zitieren wollen.

00:24:22: aber da ist es schon deutlich anders vom Erleben und vom Ausbildungsstand her.

00:24:26: Und ich finde aber grade diese Komponent des Social Media macht's ja dann doch wiederum auf der anderen Seite so verführerisch das auch sein kann Fehlinformation, Falschimmunformationen die da vielleicht auch auf die Jugend und Kinder einprasseln.

00:24:38: Auf der anderen Seite bekommen sie einen anderen Zugang zu diesem Gesamtkomplex.

00:24:42: also es gibt ja auch Formate social-mediamäßig die da wahnsinnig viel Aufklärungsarbeit leisten gerade weil's die Schule nicht macht.

00:24:49: Ja, die gibt's.

00:24:50: Jetzt muss man die Guten von den Schlechten halt trennen können.

00:24:52: und ein Teil der Wahrheit ist – da mag ich auch all die Eltern hier im Podcast nur für sensibilisieren!

00:24:58: Die Aufmerksamkeitsspannende vieler junger Leute liegt heute bei neunzig Sekunden.

00:25:01: Das ist wissenschaftlich

00:25:02: erwiesen.

00:25:03: Unser Podcast wird länger dauern befürchtigt jetzt schon wie neunzehnt Sekunde.

00:25:06: Ich selber mache einen digitalen Stream einmal im Monat zu Kapitalmarkt- und Anlagethemen.

00:25:10: Der dauert auch eine Stunde.

00:25:12: Meine fünfzehnjährige Tochter sagt dann mal Papa das ist langweilig, ich gucke mir von dem Finfluencer die Neunzehn Sekundan, der erklärt es viel schneller als du.

00:25:18: Das stimmt, das ist deutlich kürzer wie alles was wir hier machen.

00:25:21: Ob es dann vollständig und richtig ist?

00:25:23: Da bin ich ein bisschen skeptisch ehrlich gesagt.

00:25:26: Ja ich habe auch beispielsweise mal ganz unten anfangen müssen.

00:25:30: da war mein Sohn dreizehntvierzehn und hatte das gesehen hat mich dann also ganz schlau mal gefragt Papa Was kriegst du eigentlich bei der Bank für dein Geld?

00:25:40: Also er wusste halt irgendwie ist etwas bei der bank in Aksien hab ich gesagt so und zu viel Prozent war die Rente dem letzten Jahr.

00:25:47: Das ist aber wenig.

00:25:49: Ich habe heute ein Video gesehen, da kannst du fünfzehn Prozent haben und dann fängt man ganz vorne an und ganz unten an und sagt naja das hat schon auch wie Du gesagt hast Risiko und Chance ist ein ganz ganz enges Verhältnis miteinander.

00:26:05: skeptisch sein, wenn mit zu großer und zu hoher und möglicherweise auch noch relativ sicherer Redite ohne dass einer sich dafür verbirgt geworben wird.

00:26:13: Und ich glaube all das müssen wir halt bei den Kindern und bei den Jugendlichen und vielleicht auch bei den Erwachsenen die damit noch wenig Erfahrungen hatten erst mal sensibilisieren.

00:26:22: weil die Erwachsenen, wenn sie zur Bank gehen zu einem Berater wie dir oder einer aus deiner Truppe.

00:26:30: Dass die Meinen der Berater ist dann letztendlich verantwortlich, wenn es nichts wird.

00:26:34: und ich glaube, wenn du immer ganz genau wüsstest, wie's geht, dann wärst du ein steinreicher Mann!

00:26:39: Bist du ein Steinreicher?

00:26:40: Nein,

00:26:42: also wirklich auch nicht hier sitzen.

00:26:43: Also aber was falsch gebracht?

00:26:45: Du weißt doch alles so genau!

00:26:46: War mir

00:26:46: jetzt zu wenig zahl?

00:26:47: oder was willst du dir sagen?

00:26:51: Ich bin nicht ein Reich... ich habe das gut genug gemacht glaube ich dass ich mir das leisten kann was ich gerne möchte ohne Steinreich zu sein.

00:26:58: Aber ja dieser Zusammenhang bei allem was sich ändert am Kapitalmarkt zwischen Risiko und Rendite, der ist nun mal da.

00:27:04: Und wenn irgendwas viel Rendite verspricht dann hat das entweder ein Risiko oder eine mangelnde Verfügbarkeit.

00:27:08: also auch das ist eine Möglichkeit für viele Rendite.

00:27:10: ich komme in den Jahren nicht an meinen Geld dran.

00:27:14: Das muss man wissen und verstehen.

00:27:15: Das kann man übrigens relativ einfach an Beispiel festmachen.

00:27:18: Wenn ich heute in Anlagegesprächen sitze mit einem gut aufgestellten so wie wir es vorhin gemacht haben Aufgeteilten Portfolio bisschen verzinnste Papiere bis in Aktien drinne Dann hast du dieses Jahr wahrscheinlich irgendetwas um die Sieben bis neun Prozent gemacht, je nachdem wie du so aufgestellt bist.

00:27:32: Und dann kommt durchaus der eine oder andere und sagt aber SK Heining's ist ein schöner Semi-Kontakt der Wert hat er doch dieses Jahr zweihundert vierunddreißig Prozent gemacht.

00:27:42: Ja!

00:27:42: Und minus siebenundvierzig Prozent innerhalb von einer schwachen eines schwacher Woche im Monat Juli kann es dir aussuchen also kannst du nehmen musst halt wissen muss in beide Richtungen mit leben können?

00:27:52: Und das muss jeder Anleger für sich wissen.

00:27:55: Das muss man auch die jungen Leute lernen.

00:27:56: Also leg dein Kind mal zehn Euro hin und sag, ich nehme dir die zehn Euro weg.

00:27:59: mit einer Wahrscheinlichkeit von fünfzig Prozent lege ich dir zwanzig Euro hin?

00:28:02: Und mit der Wahrscheinlichheit von fünftig Prozent leege ich dir einen Euro hin.

00:28:05: was willst du tun?

00:28:07: Und das Kind wird in ganz vielen Fällen die zehn euro einfach behalten wollen.

00:28:12: Und das ist ein schönes Beispiel um einem kindmal ganz easy Risiko zu erklären und beizubringen

00:28:17: Ich persönlich verstehe ein bisschen was eine Aktie ist.

00:28:21: Ich verstehe Was Festgeld is Und ich verstehe auch vielleicht noch, was ein Fonds ist.

00:28:28: Was ein Rentenpapier ist.

00:28:30: Vielmehr versteh' ich nicht.

00:28:31: Muss sich eigentlich viel mehr verstehen?

00:28:33: Wenn ich also wirklich eine nennenswerte Summe bei dir anlege oder sagst du überlass das doch mal dein Bankberater gibt dem gewisse Richtlinien vereinbare mit denen gewisse Grundsätze und dann lass ihn mal machen!

00:28:47: Das kannst du so machen.

00:28:49: Also er hat am Ende was damit zu tun worauf Du Bock hast und wie viel Du Dich einbringen willst.

00:28:54: Ich mach's mal an einem anderen Beispiel fest, wenn ich darf.

00:28:56: Ich versteh was von dem Auto!

00:28:58: Ich weiß wo ich Gas gebe, ich weiß wie ich irgendwie den Packgang einlege Und wie ich rückwärts fahren kann Wenn die Klühbirne vorne rechts kaputt ist.

00:29:05: Dann fahre ich in die Werkstatt und sag könnt ihr mir einen gefallenen Tunschraub da mal eine Klühbürne rein.

00:29:09: Ich könnte auch ein YouTube Video aufmachen und könnte gucken Wie das funktioniert?

00:29:12: Den Baumarkt fahren wir für viel weniger geltende Klühbirne kaufen und sie selber in das Auto einschrauben ... mit der großen Wahrscheinlichkeit, dass es klappt und die kleinen Wahrscheinlichkeiten schief geht... ...und ich vor allen Dingen viel Zeit verloren habe.

00:29:22: Es ist nix anderes.

00:29:23: wenn du zu mir kommst und Geld erlegen willst!

00:29:24: Also du kannst dich damit total tief selber beschäftigen.

00:29:27: in Zeiten von KI... ...kannst du dir alles besorgen was du wissen willst?

00:29:30: Übrigens sogar gar nicht so schlechte Anlagevorschläge!

00:29:33: Hast Du Angst vor vermögenen Privatkunden... ...wenn sie ins Rentenalter

00:29:38: kommen?!

00:29:39: Nein!

00:29:39: Weil ich könnte mir vorstellen Wenn du also vermögend bist und hast viel zu tun dann nervst du deinen Bankberater nicht so was er mit den Einzelwerten macht, wie er dein Portfolio umstrukturiert.

00:29:51: Wenn er aber plötzlich Zeit hat, dann fängt da an sich einzumischen und viele, viele Fragen zu stellen und das, was ja auch eine Bank kalkulieren muss.

00:29:58: Ihr habt ja sicherlich auch irgendwie... ihr müsst ja irgendwas verdienen mit dem, was ihr macht!

00:30:02: Und ich glaube wir haben schon häufig so die Einstellung der Bankberater sitzt halt da und es kostet nichts.

00:30:09: Aber ich muss das natürlich irgendwie bezahlen.

00:30:12: Und ich glaube, wenn Leute viel Zeit haben auf der Kundenseite gerade diesen Privat im vermögenen Kundenbereich dass die dann je mehr Zeit sie haben umso mehr sich dann plötzlich einbringen und auch als Störfaktor in der Kundenbeziehung wahrgenommen werden.

00:30:27: Ich habe da einen Bekanntenkreis so paar, die ich da denke.

00:30:30: Ach also guten Nacht es!

00:30:31: Wenn Vermögende Kunden alt wären, haben wir weniger Zeit weil die viel unterwegs sind, also solange die Unternehmen... Also

00:30:35: du bist froh, wenn Sie meinen Hauptsinn... ...und mittendrin

00:30:37: steckt.

00:30:40: Natürlich ändert sich das.

00:30:41: Immer mal wieder im Laufe eines Lebens und in den Laufe des Lebensalters, eines Zeitbudgets.

00:30:45: nochmal ich finde es gar nicht falsch wenn ein Mensch sich mit seinem Geld beschäftigt.

00:30:48: also macht mir das Leben ja auch einfacher wenn ich verstehe was du willst und was für dich ein Risiko ist und was wirklich kein Risiko isst Und die Option zu sagen Ich will mich damit jetzt selber beschäftigen und ich mache dasselbe und übrigens dann wird's günstiger.

00:31:00: Also immer dann wenn ich mit dem Spiel bin oder einer von der Bank dann kostet ihr halt Geld weil das ist nunmal wie der Werkstattmensch Der muss bezahlt werden, den es ergibt.

00:31:08: Dann beschäftigst du dich und kannst mich auch gerne selber damit beschäftigen.

00:31:11: Meine Erfahrung ist das Finanzthemen eher was sind wo Menschen nicht so schrecklich viel Spaß haben sich selber drum zu kümmern.

00:31:17: und stimmt beim mögen dass sie sind.

00:31:20: umso mehr Spass haben Sie wenn sich jemand darum kümmert und einmal im Jahr irgendwie eine Performance Zahl und Risikozahl ihnen zeigt und sagt dass es passiert und dass es nicht passiert.

00:31:28: Und wenn ein bisschen mehr Zeit das hilft mir das weil ich kann dir eher erklären warum manchmal auch Nicht nur einen Plus da steht sondern in einem schlechten Kapitalmarkt ja auch mal minus.

00:31:36: Es gibt ja mittlerweile unglaublich viele Vorschriften im Bankbereich.

00:31:39: Also wenn du alleine ein Konto aufmachst, da kriegst du ja ... muss ich ja Bücher lesen?

00:31:43: Wenn du es richtig machst und unterschreibst dann einfach was der Bankberater dir vorlegt.

00:31:48: Glaubst Du...

00:31:49: Das auch mit der EU zu tun eigentlich?

00:31:50: Also sind das auch diese ganzen EU-Gesetzte die damit rein spielen?

00:31:53: Ja aber das ist auch EU-Thema, aber dass ist immer auch deutsche Regulierung.

00:31:58: Und hat das das Geschäft verlässlicher leichter gemacht?

00:32:03: Ist da mehr Vertrauen erwachsen beim Kunden?

00:32:05: oder ist es einfach nur lästig, dass du sagst in dem Punkt jedenfalls mein bisschen im Alter wo man langsam gefährdet ist das so zu sagen aber das ist aus meiner Früh war alles

00:32:13: besser.

00:32:14: Ihr habt das ja schon am Anfang des Podcasts haben das ihr alle eure Hörer schon irgendwie mitbekommen als wir den hier vorbereitet haben.

00:32:20: was überdenkt dran füllt und musst am Anfang hier so ein Disclaimer machen sind irgendwie Regulierung.

00:32:24: Neh besser gemacht hat's das im Zweifel nicht in der Breite.

00:32:27: Für den, der sich interessiert ist es transparenter geworden.

00:32:30: Also früher konntest du als Kunde kaum irgendwie durch so ein Finanzprodukt durchschauen.

00:32:33: Da kann man schon viel rein verstecken wenn man irgendwie ein bösartiger Banker oder eine bös-artige Bank ist.

00:32:39: Das kannst du heute nicht mehr!

00:32:40: Die Kernfrage ist natürlich möchtest Du Als Kunde, wer sich vielleicht nicht beschäftigen will irgendwie hundertzwanzig Seiten Dokumentationen lesen bevor du sagst ja ich kaufe oder nein ich kauffe nicht.

00:32:50: Da ist meine Erfahrung, die Kunden, die sich auf Bankberater verlassen, verlassen sich auf ihre Bankberate und nehmen das dann mit.

00:32:57: Allerhöchstens kommt irgendwann ein Rechtsanwalt und sagt auf Seite siebzehnt in Zeile vier im zweiten Absatz war aber irgendwie ein Kommafall.

00:33:03: Die Halbzeitlegenden heute zum Thema Geldanlage mit Alexander Gäck und alle Bilder zu dieser Folge, die könnt ihr natürlich bei uns bei Social Media sehen.

00:33:12: Wir haben einen LinkedIn-Kanal.

00:33:13: Wir sind bei Instagram wir sind auch bei Facebook.

00:33:16: Lasst uns gerne ein Like und ein Follow da!

00:33:18: Wir freuen uns auf jeden Fall über euren Support.

00:33:22: Wir haben schon über das Thema Neo Broker auch gesprochen, die wahnsinnig populär sind inzwischen.

00:33:27: Wo Menschen auf eigene Faust sozusagen die große Welt der Investments auch ein Stück weit erkunden können.

00:33:32: Das ist einerseits insofern schön weil es ein sehr direkter Zugang ist für viele Menschen.

00:33:37: andererseits aber habe ich immer so's Gefühl Ich bin da auch unterwegs und denke mir so häufiger würde mir mein Bankberater dazu jetzt auch raten, also wenn komplett diese persönliche Ebene fällt.

00:33:47: Jetzt kannst du ein bisschen Werbung machen für dich und deine Branche!

00:33:50: Was macht das für einen Unterschied?

00:33:52: Und warum ist es überhaupt

00:33:53: erlaubt?!

00:33:54: Ich frage Sie mal so, weil da kannst Du Dich ja komplett in den völligsten Sumpf reiten, wenn Du da die Kontrolle verlierst.

00:34:00: Ja ich fange mal mit was ganz Ungewöhnlichen besigen Volksbänke an.

00:34:05: Ich find's großartig, dass es das gibt.

00:34:07: Gut, relativ einfachen Gründen.

00:34:09: Zum einen treibt es die altehrwürdige Finanzbräuche – wir haben viel mal Hogwarts als Beispiel zitiert -, die ja irgendwie ein bisschen verstaubt ist auch technisch extrem an.

00:34:19: Also wir wären an vielen Stellen technisch nicht soweit wenn es nicht diese Neoproker und Fintechs geben würde, die das tun.

00:34:24: Und das ist extrem gut für die ganze Finanzbrüche weil die Innovationen kommen am Ende des Tages euch als Anlegerinnen oder Anlegern Das ist de facto so.

00:34:33: Und zum zweiten sind die ganzen Neobroker ein großer Teil davon, dass ... Menschen viel mehr am Kapitalmarkt unterwegs sind, weil es halt eben so einfach ist.

00:34:42: Weil die

00:34:42: Hürde nicht so hoch ist?

00:34:43: Ja!

00:34:44: Das muss man lassen, das machen sie an ganz vielen Stellen super.

00:34:46: in zehn Minuten ein Deport eröffnet und in fünfzehn Minuten ein Wertpapier gekauft und das kostet dann irgendwie neunundneinzig Cent.

00:34:51: Das ist schon super.

00:34:52: also da gibt's eine absolute Existenzberechtigung.

00:34:54: ich finde die auch gut und richtig dass es die gibt.

00:34:56: der zweite Teil einer Frage ist ja viel spannender.

00:34:58: würde jeder Bankberater dir das empfehlen würde die Wette halten, wenn ich in verschiedene Depots von Neobrogan rankucke, würde ich Kopfschütteln zurückbleiben.

00:35:07: Wenn ich sie ins Verhältnis setze zu dem Ziel das ein Mensch verfolgt also wenn einer mit drei vier fünftausend Euro dir als Spielgeld hat irgendwie für billige Gebühren meinten bis am Kapitalmarkt zocken zu müssen weil schnell und einfach und online super ist soll es tun.

00:35:20: Wenn es aber die vernünftige Altersvorsorge isst Die Geldanlage der Erbschaft dass Dirk vorhin mal erwähnt hat irgendwie das was sich vielleicht für meine Kinder weg sparen weil ich für deren Alter was sparen will.

00:35:31: Wenn es sowas in der Art ist, dann würde ich immer erst mal gucken beschäftige ich mich genug damit?

00:35:37: und genug damit heißt halt tatsächlich mehrere Stunden mich einlesen in Themen.

00:35:41: oder habe ich jemand den ich fragen kann?

00:35:42: Und da bin ich ganz schnell doch bei einem Bankberater in so einem alten verstaubten Gebäude der hilft.

00:35:47: Übrigens, jetzt gab es gerade zehn Euro in die Mannschaftskasse.

00:35:50: Denn Dirk Smartphone hat geklingelt!

00:35:52: Das hatten wir auch noch nicht während der Aufnahme.

00:35:54: Die Mannschaftskasse freut sich also das Rüssel-Spaar-Schwein sozusagen.

00:35:59: Die ersten zehn Euro, die kannst du dir jetzt vielleicht anlegen für uns.

00:36:03: Was hältst denn davon?

00:36:04: Ja ich weiß auch nicht.

00:36:04: Es war mein Bruder, der hat angerufen und er hat wahrscheinlich von der Erbschaft gehört oder...

00:36:09: Der wundert sich!

00:36:11: Wo sein Geld

00:36:12: ist?!

00:36:14: Der hört uns ab, leid so zu sagen.

00:36:16: Ich hab auch mal tatsächlich eine KI gefragt, Alex.

00:36:19: Mit Blick auf meinen Depot das ich bei dem Neo Broker habe und war irgendwie so ein bisschen zwiegespalten weil du es vorhin auch schon angesprochen hast, auch durchaus sehr sinnvolles Feedback.

00:36:31: Andererseits denke ich mir ist ja auch ne KI.

00:36:33: also wie sehr gerne der tatsächlich vertrauen?

00:36:36: Ich finde beim Thema Geld man hat so ne Grundskepsis.

00:36:41: Ich habe das auch tatsächlich gemacht.

00:36:42: Also wenn wir den Markt sich angucken, weil ich hab auch mein eigenes Depot in der KI hochgedacht und gesagt, was würdest du damit machen?

00:36:47: Und ich muss sagen dass was da rauskam war zu achtzig Prozent so, dass ich es machen konnte aber halt eben nur zu achtzig Prozent so dass ich's machen konnte.

00:36:54: Wo

00:36:54: waren die Schwächen?

00:36:55: also wo hast Du gedacht da steigt die KI noch nicht so durch?

00:36:58: Die KI hat halt mein bestehendes Depot einfach so wie sie ist genommen und hat es optimiert und das hat sie gut gemacht.

00:37:03: Also nochmal, da sind die Schwächen auch gefunden worden.

00:37:05: Die Schwächen, die ich bewusst gesetzt hatte.

00:37:07: Das

00:37:08: waren bewusste Entscheidungen

00:37:09: von mir.

00:37:10: Es waren tatsächlich Entscheidungen weil ich bestimmte Märkte oder bestimmte Einzelwerte übergewichtet habe, weil ich an die Klaube... das hat die KI tatsächlich nicht gesehen und nicht verstanden.

00:37:18: Und was die KI dann halt gemacht hat, ist sie hat mein Depot auf dem Stand heute optimiert.

00:37:22: Da war kein Blick auf, was machten die nächsten zwanzig Jahre?

00:37:24: Warum hast denn vielleicht den einen Wert da drinne?

00:37:26: Der ist nämlich für meine zwei Kinder gedacht, die sollen das mal bekommen später soll der geteilt werden.

00:37:31: ein anderer Teil ist von meiner Rente gedacht.

00:37:32: er ist bewusst anders angelegt als der Rest meines Vermögens.

00:37:35: Das sieht die KI halt nicht!

00:37:37: Heute nicht!

00:37:38: Ob sie das in zehn Jahren kann weiß ich nicht.

00:37:40: Heute kann sich es nicht egal wie verflickst gut.

00:37:42: man versucht diesen Prompt zu schreiben damit ihr das versteht.

00:37:45: also da sind Grenzen.

00:37:46: Es ist ja eh ganz schwer, die Zukunft der Finanzwelt irgendwie vorherzusagen.

00:37:50: Du hast gerade gesagt, Märkte an die ich glaube und ich glaube so Märkte, an die man glaubt hat ja irgendwie jeder so.

00:37:55: Und momentan ist es ja alles um die KI.

00:38:01: Da kommen wir glaube ich auch nicht drumherum oder?

00:38:03: Das ist ein bisschen der Teil der große Teile unserer finanziellen Zukunft auch ein Stück weit definieren wird.

00:38:10: Der Kipppunkt des Überschritten oder wie siehst du das?

00:38:12: Ohne jetzt zu sagen geht alle im KI.

00:38:14: Die KI wird vieles bestimmen von dem, wie sich die Finanzwelt in der näheren Zukunft entwickelt.

00:38:20: Gehst du damit?

00:38:21: Also ich gehe sogar über die Finanzfeld hinaus – die KI wird unser Leben revolutionieren!

00:38:25: Das ist die Dampfmaschine unseres Jahrhunderts.

00:38:29: Das ist gar aber keine Investitionsempfehlung, weil ich erinnere mich daran so um die Jahrtausende herum.com-Place da hieß es auch das Internet ist Die neue Revolution.

00:38:36: das wurde's auch.

00:38:36: also das internet hat unser Leben verändert Aber nicht jedes internetunternehmen des Jahres zweitausend ist heute noch da und ist tatsächlich so geworden Und das gleiche gilt für die KI.

00:38:45: Also die KI wird unser leben verändern.

00:38:47: künstliche Intelligenz wird ganze Branchen und ganz unternehmenszweige Verändern und dass wir beim investieren eher mein Blick also gar nicht.

00:38:54: Ist Es ein KI Unternehmen sondern was machten KI?

00:38:56: Könntest du die Intelligenz mit dieser Branche?

00:38:58: Brauch es die in Zukunft noch oder brauchst vielleicht diese Branche nicht mehr, weil KI das viel besser, viel günstiger und viel automatisierter hinkriegt.

00:39:09: Ich würde nochmal gerne auf ein anderes Thema gehen.

00:39:13: Und zwar wenn ich in die Spielbank gehe dann heißt es immer am Ende gewinnt immer die Bank.

00:39:19: ist das auch bei deiner ehrwürdigen Genossenschaftsbank so?

00:39:24: also am ende muss wenn du einen Berater einer Bank in Anspruch nimmst für den Berater der Bank zwei Euro übrig bleiben, um den zu bezahlen.

00:39:31: Ansonsten passiert nämlich das was wir ganz am Anfang mal besprochen haben es gibt immer weniger davon und immer weniger die finanzielle Bildung

00:39:37: kümmern.

00:39:37: also ich verstehe dass bin da absolut dabei und das muss so sein.

00:39:41: anderenfalls müssten es Beamte sein oder das ganze müsste staatlich an geboten sein.

00:39:45: Also sind ja privatwirtschaftliche Unternehmen also Haken dran.

00:39:50: Was aber dennoch ist Ich glaube Wir Haben So Ein bisschen Die Mentalität Dass sich halt in die Bank Reingehe Und Alles was ich Da IrGendwie Erlebe Ist irgendwie im Preis drin.

00:40:00: Und jetzt muss aber ja irgendwo der Punkt kommen, wo ich dann neben den Kontoführungsgebühren und diesen Dingen irgendwann muss ja der Punkt kommt, wo ganz transparent gesagt wird dafür bezahlt.

00:40:11: zu dem Betrag X. Wann ist der Punkt erreicht?

00:40:15: In der Sekunde wo du ein Geschäft tätigst.

00:40:17: und das wir haben vorhin über Regulierung gesprochen ist relativ klar weil du kriegst sogar heutzutage für jede Wertpapiergeschäft selbst bei Neoproken Wenn ein Kostenzettel in die Hand gedrückt war auf Euro und Fending drauf steht, was kostet ihr das Geschäft heute?

00:40:27: Und was kostete das Geschäft wenn du wieder aussteigen willst oder wenn du das Papier fünf Jahre halten willst.

00:40:31: Also dass es hochgradig transparent ist... Und

00:40:33: gibt es auch sowas wie Eigenausgaben der Bank, dass die Bank dann auf der anderen Seite nochmal mit verdient?

00:40:39: Nein!

00:40:40: Also wenn das so sein sollte, also wenn ein Produkt in sich eine Anlageform in irgendeiner Form einen Kostenpart hat der für die Bank ist steht ja auf diesem Zettel mit drauf.

00:40:49: und jede seriöse Bank und jeder seriösem Mensch auf den du triffst.

00:40:53: Der ist da auch hochgradig transparent und man legt das offen weil das gehört nochmal bis am Anfang gesagt die Kosten gehören zur Geldanlage und zur Performance mit dazu.

00:41:01: Das musst Du immer mit einberechnen und wenn irgendwas Geld kostet muss das offengelegt sein.

00:41:05: Und gibt es da, ich will jetzt nicht in die Interna der Bank gehen.

00:41:09: Aber ich glaube gerade bei der Vermögensberatung ist das ja so, da kommen vermögende Privatkunden und da überlegt man sich ja wann komme ich da ins Verdienen rein?

00:41:18: Die kosten ja auch manchmal Zeit.

00:41:21: Da gibt's Investitionsprozesse in der Bank dass man sich entscheidet dieses Papier zu kaufen und jenes nicht und dann wird er Hofmeisterkunde ist ein Schmidt.

00:41:29: dann ist es natürlich nicht so, dass die Bank sagt.

00:41:31: Also den Herrn Hofmeister kaufen wir mal in seinen Depot dieses Papier und dem Herr Schmidt kaufen wir ein anderes, sondern es gibt ja grundsätzliche Bankentscheidungen pro oder kontra irgendwelcher Investitionen vermute ich jedenfalls.

00:41:42: aber dennoch ist ja diese Betreuung aufwändig?

00:41:46: Und wie wird da sowas berechnet?

00:41:51: Wann wäre ich zur Kasse gebeten?

00:41:54: Also erst mal gibt es keinen grundsätzliches Portfolio, was für alle gleich ist.

00:41:57: Es gibt eine Auswahl an Kapitalmarktlösungen vom Einzelwert bis zum ETF hin die je nachdem was ihr euch vorstellt dann ausgesucht werden passen von dem Berater für euch.

00:42:07: und ja das kostet Geld.

00:42:08: also die IT kostet genauso Geld wie der Mensch der euch gegenüber sitzt.

00:42:12: Die kostenpflichtig oder Geldkosten tut's euch Dann am Ende des Tages wenn ihr eine Anlageentscheidung trefft.

00:42:17: also dann kostet das Geld.

00:42:19: Deswegen ist ja der Wettbewerb auch am Ende des Tages genauso spannend wie er ist, wenn ihr euch bei drei Banken entscheidet haben.

00:42:24: Drei Banken erstmal Beratungszeit für euch investiert und die eine, die das Geschäft mit euch macht.

00:42:30: aber das ist nicht anders als wenn du dir drei Autos anguckst bei drei verschiedenen Auto Häusern.

00:42:34: Geld verdient nur das Auto Haus wo du das Auto kommst.

00:42:39: Öffentlich.

00:42:40: Also was ist der Geldbringer für die Bank?

00:42:44: Eine Bank verdient an drei Positionen Geld, das ist die Zinsmarsche auf der Seite.

00:42:48: wenn du Geld anlegst also wenn du mir heute ein Tagesgeld bringst und kriegst da irgendwie zwei Prozent dafür dann kann die Bank das am Kapitalmarkt für zweieinhalb Prozent weitergeben.

00:42:56: Wenn du Kredit aufnimmst und zahlst dafür heute vier Komma fünf Prozent Dann muss die Bank in der Refi nur, also eine Eigen-Geldbeschaffung nur vier Prozent dafür bezahlen.

00:43:03: Da sind Zinsmaschen drin, die eine Bank verdienen.

00:43:05: Und wenn du Wertpapiergeschäft mitmachen hast dann ist es noch viel einfacher und transparenter weil du eine Provision bezahlst beim Wertpapiergeschäft.

00:43:11: Und je nachdem, was für eine Gebühr du aussuchst und das haben ja heute auch die meisten Banken, die ich kenne, hast du entweder ein Einzelngeschäft also zahl es quasi für den einzelnen Trade, den du machst oder du hast ne fixie Jahresgebüte vom Handy kennst, dass du im Jahr ne Flatfee bezahlts und dann da drin so viele Geschäfte machen kannst und darfst wie du willst?

00:43:28: Also du, dass man's mal versteht, wie die Banken ihr Geld verdienen ist aber auch okay.

00:43:32: habe ich nichts dagegen, dass sie auch ihren Profit machen.

00:43:37: Gibt es ein Geheimtipp?

00:43:38: Also wenn ich dich jetzt frage, hier Alex, komm sag mal.

00:43:40: Erinnert

00:43:41: unter uns.

00:43:42: Hört ja keiner mit was soll ich denn jetzt machen?

00:43:45: Ein bisschen was... Also legal.

00:43:47: Ich

00:43:49: erinnere an den Disclaimer von Beginn dieser Veranstaltung!

00:43:52: Du kannst wieder vergessen, dein Handy auflautlos zu machen.

00:43:57: Ich

00:43:57: fange mal mit den zwei Kernthemen an.

00:43:59: Also nochmal das Entscheidende ist überhaupt im Markt investiert zu sein.

00:44:03: also gibt so einen tollen Spruch.

00:44:05: wir haben ja hier ein bisschen Zitate ohne dass es heute Geld in der Kaffeekasse oder dem Kaffeeelefanten kostet.

00:44:09: Timing the Market ist wichtiger als den Versuch timing The Market zu machen weil jeder Tag am Kapitalmarkt Der hört die Wahrscheinlichkeit, dass du Geld damit verdienst.

00:44:17: Also der Satz den ich auch schon gehört habe im Moment steige ich mal nicht ein.

00:44:21: Im Moment sind die Aktien so teuer ist für dich falsch sondern jeder Tag es wichtig einzusteigen nur dann eben vielleicht anders als sich an einem anderen Tag einsteigen würde?

00:44:29: Ja also vom Abwarten ist noch keiner reich geworden.

00:44:30: Das ist relativ einfach.

00:44:31: Vom Abwachten ist am Kapitalmarkt noch nie einer reich gewonnen.

00:44:34: Ist ja das erste Ratschlag.

00:44:37: Die Struktur ist entscheidend.

00:44:38: Also man glaubt ja immer, ist es die ACA oder ist es der ACB?

00:44:41: Soll ich jetzt wie bei einem Video oder Microsoft kaufen?

00:44:44: Das hat natürlich am Ende des Tages ein Einfluss!

00:44:47: Aber achtzig Prozent der Performance einer Geldanlage kommen aus der Struktur.

00:44:51: Also wie viele Aktien habe ich?

00:44:52: Sind die breit gestreut und sind die gut genug über alle Assets, das ist es wieder, über alle Renten festverzins in den Aktien gestreuten oder kaufe ich nur einen Einzelwert?

00:45:01: also da das sind die zwei Kern entscheidenden Themen und dann muss man sich halt mal damit beschäftigen.

00:45:06: jetzt nehmen wir mal des deutschen Liebes liebstes ETF Anlagekind den MSCI World In diesem Raum.

00:45:12: was glaubt ihr, wie hoch ist der Schiene Anteil im MSCI world?

00:45:16: Der China-Anteil im MSCI World... Oh, zwanzig Prozent.

00:45:19: Zwarzig

00:45:19: Prozent sagt Phil Dirk!

00:45:20: Was sagst du?

00:45:21: Dreißig

00:45:22: Prozent Ja genau genommen MSCI.

00:45:24: also Morgens Stanley Capital International das ist die Gesellschaft die diesen Index erfunden hat an dem sich alle bedienen hat gesagt China ist ein Entwicklungsland und kein entwickeltes Land.

00:45:33: deswegen ist der China Anteil in jedem MSCI world for Null Prozent.

00:45:37: China ist nicht mit drinnen im MSCI-World.

00:45:39: Genau, das ist ja

00:45:40: völlig absurd eigentlich.

00:45:42: Das ist

00:45:42: die zweitgrößte Volkswirtschaft der Welt.

00:45:44: Es ist wahrscheinlich wenn wir bei Geheimtipps sind sollte man mal nach Asien gucken eine der aufstrebendsten Kapitalmärkte der Welt, in dem klassischen MSCI World ist er nicht mit drin.

00:45:54: Da

00:45:54: ist wahrscheinlich USA zu achtzig Prozent?

00:45:56: Ja, achtundsechzig Prozent

00:45:57: ist im USA und davon wiederum zwei Drittel sind die fünf großen Techwerte.

00:46:01: also eigentlich ist der MSCI world ein US-Technologie vor.

00:46:04: Wenn ich nämlich China mit drinnen haben will muss ich entweder den Allworld oder den All Country World kaufen.

00:46:10: aber da bin ich wieder bei.

00:46:10: wofür brauchst dann eigentlich einen Banker?

00:46:12: Ich habe doch von meinem Finfluencer gehört kauf doch einfach den MSCI World.

00:46:16: Ja, kann ich machen?

00:46:17: Kaufe ich halt keinen Ski da!

00:46:19: Also das meine ich mit... Wenn ich meine du musst dich beschäftigen wenn du meinst das alleine machen zu können weil sonst kaufst du irgendwas und denkst so hast die ganze Welt und die großen Industrienationen mir drinne und merkst dann nach fünf Jahren, da fehlt ja irgendwie was.

00:46:31: Übrigens das erklärt doch warum der MSCI Welt drei Jahre so toll gelaufen ist.

00:46:35: Ist halt eben ein großer amerikanischer Technologieindex, da dominiert KI- und Chipwerte – das waren die Gewinne in den letzten Jahren!

00:46:40: Wenn es anders kommt haben wir dieses Jahr auch schon gesehen?

00:46:43: Dann läuft's auch genau anders drum.

00:46:44: Interessant wobei ich natürlich sagen muss, die Schätzung von dreißig Prozent ist völlig erquatsch.

00:46:48: Ich hab nicht berücksichtigt dass bei hundert Prozent Schluss ist.

00:46:52: Das ist wirklich, da müssen wir ganz vorne anfangen bei einem

00:46:55: Twerk.

00:46:55: Finanzielle Bildung geht mit euch alle.

00:46:57: Es gibt ja so Seniorenkurse.

00:47:00: wie behandel ich meine Hände?

00:47:01: Wie treffe ich die Tasten richtig zurück

00:47:04: in den Grundkurs der Finanzwissenschaften?

00:47:07: Alex vielleicht zum Schluss noch mal ... Wir haben es auch schon ein bisschen angeteased mit Blick auf die Zukunft und das ändert sich ja.

00:47:12: was bei uns in Deutschland Und von wegen Die Rente ist sicher dass.

00:47:15: das war einmal das ist inzwischen glaube ich auch wirklich dem allerletzten bekannt Dass man privat vorsorgen muss.

00:47:20: Jetzt hat der Staat aber inzwischen auch gesagt, okay wir machen jetzt auch mal das was andere Länder wie beispielsweise Norwegen schon lange sehr erfolgreich praktizieren.

00:47:28: Ein staatlich gefördertes Altersvorsorge-Depot ab dem kommenden Jahr.

00:47:34: Was heißt das für uns?

00:47:35: Was genau bieten sich dafür Chancen und was bedeutet das?

00:47:38: Ja also der Starter erkannt dass sein Umlageverfahren nicht mehr funktionieren wird.

00:47:41: Der demografische Entwicklung klappt nicht mehr so wie das mal irgendwie Norbert Blüm die Rente als sicher eingestuft hat.

00:47:47: Und die Erkenntnis ist, dass Menschen selber etwas vorsorgen müssen.

00:47:49: Typisch Deutschmännchen machen ganz wenig selber, wenn sie keinen steuerlichen oder förderalen Anreiz bekommen.

00:47:54: Deswegen gibt es eine Förderung.

00:47:56: für alle Menschen die ein Altersvorsorge-Depot machen gibt es bis zu fünfhundertfünfhundertvierzig Euro bei tausend achthundert Euro Eigenbeitrag geschenkt vom Staat als Förderungen

00:48:05: obendrauf.

00:48:05: Genau das hat ein bisschen was mit irgendwie wie viel Geld tust du reinlegen zu tun?

00:48:08: Das ist etwas mit Kindern zu tun aber dass ist das was du eben relativ einfach oben draufbekommen kannst.

00:48:13: Es ist ne Föderung von fast dreißig Prozent.

00:48:15: das bietet dir keine Kapitalmarktrentite.

00:48:18: Jeder Angestellte, jeder Selbstständige, jeder Förderberechtigte der nicht irgendwie so reich ist dass es sich im Alter keine Sorgen mehr machen muss.

00:48:26: Der das nicht tut und sich damit nicht ab Januar beschäftigt macht aus meiner Sicht elementar etwas falsch.

00:48:31: Wohlwissend, das löst nur ein kleines Problem der Alterslücke in die wir alle in Deutschland reinlaufen werden aber du hast für ihn gefragt was soll ich mit meiner Basis-und-Hörobrände machen?

00:48:40: Ist genau das Gleiche.

00:48:41: Das gefördertes Produkt die dreizig Prozent Förderung die es da bis zu dreißig Prozent geben kann die nimmt ihr keiner mehr weg.

00:48:46: also Damit musst du dich beschäftigen.

00:48:48: Da werden sich auch garantiert alle Banken und alle Fintechs, und alle Neoproker dieser Welt positionieren.

00:48:55: Scalable hat heute auch mal eine Kondition einfach rausgepustelt ohne dass es das Produkt schon gibt.

00:48:59: Das muss auch jeder für sich entscheiden.

00:49:01: was mache ich da eigentlich am Ende des Tages?

00:49:02: Und will die deine Beratung?

00:49:05: oder mach' ich einfach irgendwie ein Nullachtfünfzehn Produkt?

00:49:07: Wichtig ist glaube ich, dass man es tut!

00:49:09: Und dass fürs Alter ist... Jetzt kommt der kleine Werbeblock des Bankers in mir.

00:49:12: Ich bitte um Verzeihung liebe Zuhörerinnen zuhörern.

00:49:14: Alles

00:49:14: gut.

00:49:15: wo ich auch einen Blick auf meine Altersvorsorge bekomme, die weit über eine Ein-Produktlösung hinausgeht.

00:49:20: Aber die Idee des Staates an der Stelle ist gut.

00:49:22: Es ist einfach unkompliziert und da hinten hängt – dann höre ich auf dem Monologue noch die Frühstaatrente mit dran – dass das was der Staat für alle Kinder ab sechs Jahre macht.

00:49:30: Da gibt es nämlich zehn Euro im Monat auch noch geschenkt.

00:49:32: Das soll auch nächstes Jahr kommen.

00:49:34: Das ist gerade für die Kinder noch viel wichtiger als für alles in unserem Leben.

00:49:37: Klingt total sinnvoll!

00:49:38: Und finde sie sinnvoll?

00:49:39: Und extrem nötig vor allen Dingen auch inzwischen.

00:49:41: Ist es generell sinnvoll sich mal übers Thema Geld zu unterhalten?

00:49:44: haben wir gemerkt Dirk

00:49:44: ne?!

00:49:45: Ja, haben wir gemerkt.

00:49:46: Dann würde ich sagen, Dirk erzählt doch mal und wie immer am Ende unserer Folge mit den Learnings wird das Ganze eingeleitet von einem Lieblingsinstrument dem Jagdhorn.

00:50:01: also alle aufgepasst Dirk.

00:50:02: was nehmen wir mit aus der heutigen Folge mit Alex?

00:50:04: Also

00:50:05: Alex hat für mich ein paar wirkliche Kernaussagen getroffen die ich mit nach Hause nehme und die ich jedem aber wirklich jedem weitergebe ob er es hören will oder nicht.

00:50:14: zum Beispiel gesagt Man soll einsteigen und investieren, egal wann.

00:50:18: Weil vom Abwarten ist noch keiner reich

00:50:20: geworden.".

00:50:21: Er hat weiterhin gesagt, wo Chance ist auch ein Risiko.

00:50:25: Ich glaube das sollte man sich immer klar machen und je größer das Risiko häufig umso höher die mögliche Rendite.

00:50:33: da gibt es einen Abhängigkeitsverhältnis.

00:50:35: Er hat gesagt Kryptowährung ist vielleicht ganz spannend und interessant is aber Zocken!

00:50:40: Und er hat gesagt wir dürfen auch ein bisschen zocken Aber die Basis der Vermögensbildung die sollte schon Solide sein.

00:50:46: Und Bankberatung ist individuell, auch das hat er gesagt und von daher kann man insbesondere wenn es um Vermögensanlage geht keine Rezepte geben die für jeden Taugen viel was für dich passt, passt für mich in meinem Alter noch lange nicht.

00:51:01: Was du verstehst, verstehe ich vielleicht noch lange nichts.

00:51:04: Ich verstehe auch nicht warum Du ein Elefant als Sparschwein hast.

00:51:07: aber gut dass es wieder ein anderes Thema.

00:51:09: Alexander Gagg, vielen Dank für deinen Besuch.

00:51:10: Toll dass du da warst, dass du die Zeit genommen hast und vieles was man schon weiß tut trotzdem immer wieder gut zu hören.

00:51:16: Und es ist auch ganz vieles dabei das wir glaube ich noch nicht wussten von daher.

00:51:20: Vielen lieben Dank, dass Du da war.

00:51:21: Es hat großen Spaß gemacht und ist echt immer sinnvoll über dieses Thema zu sprechen.

00:51:24: Danke Alex!

00:51:25: Und

00:51:25: viel Spass beim Anlegen!

00:51:27: Genau, viel Spaß beim Anleben und viel Spaß vor allen Dingen beim Besparen.

00:51:30: lieber Dirk Ich schmeiß jetzt nochmal ein Euro in dein Elefantenspaar Schwein und freue mich innerlich jetzt schon darauf, dass nächste Woche auch wieder Donnerstag ist.

00:51:38: Auch dann wird es wieder legendär, halbzeitlegender hier bei

00:51:41: uns.

00:51:42: Also macht's gut bis dahin tschüss Alex!

00:51:43: Ciao.